Ипотечный кредит без собственного вклада - возможно ли это?

Ипотечный кредит без собственного вклада - возможно ли это?

Когда дело доходит до ипотеки, собственный вклад является несколько спорным. Многие люди не приемлют этот механизм и считают, что он не нужен, а другие заботятся о максимально возможном собственном вкладе при получении кредита. Вы можете задаться вопросом: возможна ли вообще ипотека без собственного вклада? Что может быть собственным вкладом, а что нельзя использовать для этого? Вся эта информация представлена ниже.

Ипотечный кредит без собственного вклада - что такое собственный вклад?

Собственный вклад – это часть стоимости имущества, которую заемщик вносит в его приобретение. Это может быть в виде наличных денег, но не только. Собственный вклад является своеобразной гарантией для банка. Во-первых, это доказывает, что человек умеет экономить или, по крайней мере, хорошо распоряжаться бюджетом, чтобы накопить необходимую сумму. Во-вторых, увеличивает шансы на то, что в случае возникновения проблем с погашением обязательства банк сможет взыскать большую часть долга.

Следует помнить, что маловероятно, что в случае аукциона имущество будет продано за 100% его стоимости. Если бы банк одолжил должнику 100% стоимости дома или квартиры, а затем продал бы их за 70%, он бы существенно потерял в деньгах. Если 80% стоимости имущества взято взаймы, а затем продано за 70% стоимости, некоторые потери все же есть, но не такие большие.

Ипотечный кредит с собственным вкладом - что может быть вкладом?

Наиболее распространенной формой собственного вклада являются денежные средства, и именно эту форму банки ценят больше всего. Однако это не единственное решение. Вы можете заменить свой вклад в денежной форме, например, на участок, на котором вы планируете построить дом.

Если вам не нужно покупать участок на заемные деньги, а он у вас уже есть, то его стоимость можно считать собственным вкладом (и во многих случаях он сможет без проблем покрыть его в полном объеме). Интересно, что если мы хотим построить дом за счет кредита, все строительные материалы, которые мы уже приобрели на собственные деньги, также могут считаться собственным вкладом.

Другой вариант, доступный не во всех банках, — использовать средства, которые мы накопили на индивидуальном пенсионном счете, в качестве собственного вклада. В этом случае эти средства будут только залогом и не будут направлены на капитал или проценты по кредиту. Это интересное решение, если мы уже успели накопить крупную сумму, а наличных для традиционного собственного вклада у нас нет.

Третье решение состоит в том, чтобы обеспечить ссуду ипотекой, установленной на имущество, отличное от того, которое мы хотим финансировать с помощью ссуды. Это может быть недвижимое имущество, принадлежащее нам, а также дом или квартира кого-то другого (например, члена семьи), при условии, что это лицо согласится установить ипотеку, а также присоединиться к кредиту. Стоимость такого имущества, конечно, должна быть достаточно высокой.

Это редкое решение, но некоторые финансовые учреждения могут рассматривать даже ценные бумаги как собственный вклад. Речь идет в первую очередь о казначейских облигациях, или корпоративных облигациях, и даже об акциях. Однако это должны быть ценные бумаги, считающиеся безопасными — банк не захочет рисковать тем, что в какой-то момент большая часть средств будет потеряна из-за изменений на рынке. Более того, даже в этом случае ипотека без собственного денежного вклада будет невозможна. Мы покроем только часть вклада ценными бумагами, а за остальную часть придется доплатить.

Когда речь идет об ипотеке, собственным вкладом не могут быть средства, полученные от другого кредита или займа. Так, например, мы можем копить средства или получать их в качестве пожертвований от родителей или других людей, но не разрешается брать наличные в кредитной компании или банке для собственного вклада. Это правило предназначено для предотвращения чрезмерной задолженности и обеспечения того, чтобы человек действительно был в состоянии погасить долг.

Можно ли взять ипотеку без собственного вклада?

В настоящее время ипотека без собственного вклада совершенно невозможна. Как мы уже узнали, собственный вклад не обязательно должен быть денежным, но его нельзя полностью исключить.

В настоящее время ни один банк не согласится на собственный вклад в размере 0%. Стоит отметить, что собственный вклад относится не только к ипотечному кредиту — такое требование можно встретить и в случае других видов финансовых обязательств, таких как автокредит (на покупку автомобиля) или инвестиционный кредит (кредит компании).

Условие внесения собственного вклада характерно для всех кредитов на большие суммы. Обычно мы не встречаем его с меньшими кредитами, такими как, например, традиционный кредит наличными или консолидационный кредит.

Ипотечный кредит без собственного вклада - резюме

Ипотека без первоначального взноса не может защитить интересы как кредиторов, так и заемщиков. Однако ее можно уменьшить (до 10%), а также заменить денежные средства, например, строительными материалами или земельным участком. Так что если получение собственного вклада является для вас проблемой, есть несколько способов ее решения.

Нужно помнить, что когда речь идет об ипотеке, собственный вклад напрямую связан со стоимостью всего обязательства. Меньший собственный вклад будет означать необходимость страхования ответственности, а также более высокую маржу. Поэтому все решения, связанные с ипотекой и собственным вкладом, должны быть тщательно взвешены. Стоит обратиться за советом к опытному кредитному эксперту, который проанализирует ситуацию и укажет наиболее оптимальное решение.

Кредитный брокер ответит на все вопросы, связанные с кредитом, а также подберет предложение, максимально соответствующее вашим потребностям и ожиданиям. Он также проведет переговоры с банком, а также возьмет на себя все формальности. Благодаря этому оформить ипотеку станет намного проще и быстрее, а вы избежите лишнего стресса и переплаты.

Выполненные проекты

Сертификаты и лицензии

Сертификат происхождения товара

Сертификат происхождения товара

Это документ, однозначно свидетельствующий о стране происхождения товара и выданный органом государства — экспортера, уполномоченным в соответствии с национальным законодательством.
Обычно он необходим для таможенных органов импортирующей страны для тарифного регулирования возимых товаров, получения льготных тарифов, беспошлинного ввоза, освобождения от дополнительного налогообложения.
Сертификат безопасности товара

Сертификат безопасности товара

Документ, подтверждающий соответствие продукции определенным требованиям качества и безопасности, установленными для нее действующими стандартами и правилами (ГОСТ, ГОСТ Р, ГОСТ Р МЭК, ГОСТ Р ИСО и пр.).
Данный сертификат необходим для предоставления в таможенные органы при проведении таможенного оформления импортируемых товаров на основании Закона РФ «О защите прав российских потребителей».
Сертификат пожарной безопасности

Сертификат пожарной безопасности

Сертификация продукции и услуг в области пожарной `безопасности проводится с целью подтверждения соответствия продукции и услуг требованиям пожарной безопасности, осуществляется в соответствии с законодательством РФ. Сертификат пожарной безопасности является обязательной составной частью сертификата соответствия продукции ГОСТ Р. Порядок организации и проведения сертификации определяется Государственной противопожарной службой по согласованию с Комитетом Российской Федерации по стандартизации, метрологии и сертификации.
Сертификат соответствия

Сертификат соответствия

Сертификат соответствия выдает уполномоченный для этого орган после проведения испытаний для каждого вида товара, требующего сертификации. Сертификат безопасности может выдаваться на основании гигиенического заключения органов Госэпиднадзора, которые производят лабораторные испытания образцов товара.

Отзывы клиентов

  • Дмитрий

    «У меня сложилась непростая финансовая ситуация в связи с потерей работы. Несколько раз подавал на кредит в разные банки. Везде были отказы. Узнал про WinFin, собрал документы, и вот, в результате сотрудничества, получил кредит под залог квартиры. Большое спасибо Максиму Галанину за упорство и качественную работу».

    Дмитрий менеджер среднего звена
  • Сергей

    «Были проблемы с кредитной историей. Но нужно было взять кредит на расширение бизнеса. Специалисты WinFin не только помогли одобрить кредит, но и сделали это по самой низкой ставке. Без них бы не справился».

    Сергей предприниматель
  • Оксана

    «Давно мечтала о покупке собственного жилья. Заработала на первый взнос. И решила не испытывать судьбу, а доверить подбор ипотечной программы специалистам WinFin. Ни на минуту не пожалела. Работа была проведена оперативно, за ненадобностью меня не дергали, а предложили самый выгодный процент по ипотеке и удобный график платежей. Очень рекомендую»

    Оксана директор салона красоты
  • Слава

    «Взяли кредит под залог маминой квартиры для покупки своего жилья – другой возможности приобрести квартиру просто не было. Не жалеем. Уже год проживаем в новой квартире, по-немногу выплачиваем кредит. Ждем пополнение в семье!»

    Слава Владелец недвижимости
  • Дарья

    «Брала потребительский кредит на ремонт квартиры. И сейчас наслаждаюсь новой обстановкой.  Но по совету знакомых решила обратиться  в WinFin для пересчета кредита. Анализ специалиста порадовал. Банк должен мне вернуть 50 тыс. рублей из взятых 200 тыс. рублей.  Это оказалась комиссия банка, которую WinFin оспорил».

    Дарья врач-терапевт
  • Наталья

    «Взяла кредит под залог квартиры, небольшой и под 22% годовых, компания решила почти все юридические нюансы, открыла салон красоты и уже почти полностью погасила кредит под залог квартиры. Спасибо за быструю и качественную услугу»

    Наталья Владелец недвижимости
  • Светлана

    Решила взять кредит под залог квартиры под бизнес, но из-за просрочек все банки отказывали. Я уже почти смирилась с продажей своей второй квартиры, но тут наткнулась на «ВинФин», позвонила, через 14 дней мне уже выдали деньги под залог квартиры 2.5

    Светлана Владелец недвижимости

Ответственные специалисты

Тимашова Людмила

Тимашова Людмила

Генеральный директор

Связаться со специалистом:
info@winfin-credit.ru
8 (800) 100-28-11
Васюкова Оксана

Васюкова Оксана

Коммерческий директор

Связаться со специалистом:
info@winfin-credit.ru
8 (800) 100-28-11
Никитин Андрей

Никитин Андрей

Руководитель отдела продаж

Связаться со специалистом:
info@winfin-credit.ru
8 (800) 100-28-11
Самаркина Надежда

Самаркина Надежда

Руководитель отдела развития сети

Связаться со специалистом:
info@winfin-credit.ru
8 (800) 100-28-11
Полонская Екатерина

Полонская Екатерина

Руководитель проектов

Связаться со специалистом:
info@winfin-credit.ru
8 (800) 100-28-11
Мезенцева Ольга

Мезенцева Ольга

Старший юрист

Связаться со специалистом:
info@winfin-credit.ru
8 (800) 100-28-11
Власова Юлия

Власова Юлия

Юрист

Связаться со специалистом:
info@winfin-credit.ru
8 (800) 100-28-11
Лазарева Олеся

Лазарева Олеся

Менеджер по продажам

Связаться со специалистом:
info@winfin-credit.ru
8 (800) 100-28-11
Новикова Марина

Новикова Марина

Менеджер по продажам

Связаться со специалистом:
info@winfin-credit.ru
8 (800) 100-28-11
Тхорук Алина

Тхорук Алина

Ипотечный брокер

Образование по специальности «Банковское дело»
Специализируется на кредитах под залог недвижимости. Регулярно получает положительные отзывы от клиентов.

Связаться со специалистом:
info@winfin-credit.ru
8 (800) 100-28-11


info@winfin-credit.ru
© ИП Тимашова А.Д. занимается консультационной деятельностью по подбору кредитных программ. Не является кредитной организацией и не выдает кредиты самостоятельно.
Политика конфиденциальности

Информируем, что за несвоевременную уплату кредита заемщик несет ответственность в соответствии с законодательством РФ и условиями кредитного договора. Полный перечень последствий следующий: 1. Взыскание пени согласно ст. 395 ГК РФ в размере 1/360 ставки рефинансирования за каждый день просрочки. 2. Взыскание задолженности кредитной организацией через соответствующие судебные инстанции (в том числе, посредством реализации объекта ипотеки на аукционе согласно положениям ст. 89 ФЗ №229 «Об исполнительном судопроизводстве»). 3. Уступка прав требований по закладной коллекторскому агентству.