Как использовать маткапитал в сделках с недвижимостью?

Семьи с детьми в РФ вправе воспользоваться сертификатом маткапитала, чтобы улучшить жилищных условий. На рождение первенца выдается 524 тыс. руб., на второго ребенка государство выплачивает 693 тыс. руб.

На какие цели разрешается потратить сертификат маткапитала?

Сертификат используют не только для приобретения жилья, ремонта или в качестве первого взноса по ипотеке, но и следующие цели:

образование детей;
накопление части пенсии для матери;
адаптация ребенка-инвалида.

Что нужно знать о маткапитале при сделках с недвижимостью?

Для покупки квартиры или дома по сертификату, жилье должно находиться на территории РФ. Другое условие заключается в том, что ребенку нужно будет выделить долю в новой квартире или доме. Органы опеки и ПФР разрешают покупать жилье по сертификату только в домах и квартирах, которые пригодны для проживания. Если недвижимость в аварийном состоянии или нет коммуникационных систем, использовать сертификат материнского капитала для покупки такого объекта нельзя.

Кратко о том, как купить недвижимость по маткапиталу?

Для начала определитесь с объектом недвижимости и заключите договор купли-продажи. Обязательно нужно прописать, что часть денег на оплату пойдет из сертификата. Если покупаете недвижимость от застройщика, заключаете договор со строительной компанией.

Поле этого нужно будет обратиться в ПФР с заявлением об использовании сертификата. Сделать это проще всего через МФЦ или портал Госуслуг. На следующем этапе можно подавать документы для регистрации в Росреестре и нужно будет подождать, пока деньги поступят на счет продавца или застройщика.

Отметим, представители ПФР рассматривают заявление в течение десяти дней. Если заявку одобрят, деньги поступят по указанным реквизитам.

Что делать, если возникли вопросы по покупке жилья по сертификату?

Представьте ситуацию, отправили заявление на использование маткапитала в качестве первого взноса по ипотеке, подготовили документы, но вам отказали в банке. Что делать в такой ситуации? Для решения этих вопросов лучше всего свяжитесь с менеджерами компании WinFin. Мы помогаем клиентам находить финансовые компании, которые без промедлений одобряют заявки.

Если нужна консультация по документам или интересуетесь, где выгоднее всего оформить ипотеку для покупки жилья с использование маткапитала, тоже свяжитесь с представителем WinFin. Мы — кредитный брокер, который оперативно решает вопросы, связанные с оформлением ипотеки.

Предварительная оценка заемщика — скоринг

Многие заемщики интересуются, как банки оценивают клиентов при рассмотрении заявки на кредит. Для этих целей финансовые компании пользуются скоринговой системой. Программа проводит математические расчеты и оценивает надежность потенциального клиента. Система проверяет заемщика по основным параметрам в течение 20 минут. После этого выносится решение — одобрить заявку на заем или отклонить.

Что оценивается по скоринговой системе?

Система анализирует кредитный рейтинг заемщика. Оцениваются и сравниваются все ранее оформленные займы. Например, если ранее были просрочки или долги, то это негативно влияет на кредитную историю. В итоге даже с высокой зарплатой могут отказать в новом кредите.

Другой фактор при оценке заемщика — платежеспособность. Эту информацию банк получает после заполнения анкеты со стороны клиента, но сотрудники могут еще попросить взять справку с работы о доходах. Делается это с той целью, чтобы убедиться в платежеспособности заемщика.

В ходе скоринга система может еще отправлять запросы по разным базам данных для проверки клиента через.

ФССП.
Росреестр.
МВД.
ЖКХ и суд.
ФНС.

Например, если у заемщика не было долгов и высокая платежеспособность, но не оплачены коммунальные услуги, все эти данные отобразятся в системе. В итоге заявку могут отклонить.

Как повысить шансы на одобрение заявки по кредиту?

Для повышения шансов на получение займа лучше всего рассчитаться с долгами, проверить кредитную историю через БКИ. Банки также часто отказывают в займах, когда у заемщика повышенная финансовая нагрузка. Например, ежемесячный платеж по займу будет превышать 50% от дохода. В этом случае клиент получит низкий скоринговый балл в системе и высока вероятность отказа.

Чтобы не подавать бесконечные заявки в банки и не получать отказы, получите бесплатную консультацию в компании WinFin. Мы подберем для вас банк, который точно одобрит заявку по потребительскому займу, автокредиту или ипотеки. Менеджеры проанализируют вашу статистику и подскажут, в какую финансовую компанию лучше всего обращаться.

Прямо сейчас вы можете записаться на бесплатную консультацию от кредитного брокера WinFin. Ответим на все вопросы и рассчитаем финансовые затраты.

Семейная ипотека

Благодаря семейной ипотеке многие семьи с детьми стали покупать жилье на льготных условиях. Программа была запущена в 2018 году и пока продолжает работать, но с тех пор внесено много изменений. Воспользоваться семейной ипотекой могут семьи, в которых родился ребенок после 2018 года.

На каких условиях дают ипотеку семьям?

Банки выдают ипотеку по льготной ставке в 6% годовых. Другие условия выглядят так.

Сумма кредита для регионов — до 15 млн руб.
Сумма кредита для Москвы, МО и Санкт-Петербурга — до 30 млн руб.
Деньги выдаются на покупку жилья на первичном рынке.
Разрешается оформить на покупку вторичного жилья в сельской местности.
Сельскую ипотеку можно использовать для покупки недвижимости на Дальнем Востоке.

Запрещается покупать недвижимость, которая находится в аварийном состоянии или отсутствуют коммуникации.

Как оформить семейную ипотеку?

Для оформления семейной ипотеки заемщик должен проходить по условиям программы. В качестве первого взноса также разрешается использовать сертификат маткапитала. У каждого банка свои требования к заемщикам, но для оформления льготной семейной ипотеки у клиента не должно быть долгов. Требуется наличие положительного кредитного рейтинга.

Если соответствуете условиям, подайте заявку в банк и дождитесь решения. Помимо стандартных документов на оформление ипотеки, менеджеры вправе запросить дополнительные сведения. Например, справку с работы о доходах. В случае одобрения заявки, сможете приобрести недвижимость. Жилье будет находиться в залоге до полного погашения ипотеки.

Помощь в оформлении семейной ипотеки

Главное преимущество такой программы в том, что процент переплаты будет минимальный. Программа действует до конца 2023 года, а если у ребенка, который родился после 2022 года, выявили инвалидность, купить недвижимость по семейной ипотеке можно до 2027 года.

Если у вас возникли вопросы или сложности с оформлением ипотеки, банки не одобряют заявку, свяжитесь с представителем кредитного брокера WinFin. Предлагаем бесплатную консультацию по вопросам займа и ипотеки на 20 минут. Специалисты компании подскажут, в какой банк лучше всего обращаться для оформления семейной ипотеки, что нужно будет предъявить из документов, как повысить шансы на одобрение. Всю эту информацию можно получить на консультации в компании WinFin.

Ипотека с господдержкой на покупку новостройки

Государство поддерживает строительную отрасль, поэтому регулярно обновляет программы по покупке жилья на льготных условиях. Например, на лояльные условия могут рассчитывать семьи с детьми, военные, а также другие граждане. Главное условие для участия в программе — гражданство РФ.

Специалисты WinFin рассказали о преимуществах и недостатках покупки жилья с господдержкой, объяснили, что потребуется для оформления.

Плюсы и минусы программы

Отметим преимущества программы.

Процентная ставка — до 9%.
Разрешается купить не только квартиру, но и дом.
Запущен пилотный проект, который предполагает покупку дома своими силами.
Все граждане РФ могут участвовать в программе.
Купить жилье с господдержкой можно в любом регионе страны.
Разрешается использовать средства из маткапитала.

Но у ипотеки с поддержкой от государства есть свои недостатки.

Возможность оформить жилье по программе действует до 2022 года.
По сравнению с другими льготными программами, ставка по процентам выше.
Запрещается рефинансировать ипотеку по этой программе.
Отпадает возможность покупки жилья по переуступке прав от другого физлица.

На какие суммы дают ипотеку с господдержкой?

Если берете кредит на строительство дома с привлечением подрядной компании или своими силами в Москве или Санкт-Петербурге, сумма кредита до 12 млн руб. Для других областей сумма ипотеки с господдержкой ограничена до 6 млн руб. На покупку квартиры по ипотеке с господдержкой разрешается купить недвижимость в Москве, Московской области и СПб. На сумму до 30 млн руб. Для жителей других регионов сумма составляет 15 млн руб.

Почему банки отказывают в ипотеке с господдержкой?

Банки могут отказать в ипотеке по программе по разным причинам. Например, неправильно заполнена анкета, заемщик завысил доход или не представил подтверждающие документы. Другие распространенные причины отказа: испорчен кредитный рейтинг, высокая финансовая нагрузка, есть долги по коммунальным услугам, налогам. Любые долги негативно отражаются на решении банка. И если ранее были просрочки по займам, банк тоже вправе отклонить заявку.

Для повышения шансов на использование ипотеки с господдержкой свяжитесь с менеджером компании WinFin. Бесплатно проконсультируем, оценим ваш кредитный рейтинг и платежеспособность, скажем, куда лучше всего обращаться. Мы не выдаем деньги, а направляем клиентов в финансовые компании, чтобы они оформили займы на максимально выгодных условиях.

Выполненные проекты

Сертификаты и лицензии

Сертификат происхождения товара

Это документ, однозначно свидетельствующий о стране происхождения товара и выданный органом государства — экспортера, уполномоченным в соответствии с национальным законодательством.
Обычно он необходим для таможенных органов импортирующей страны для тарифного регулирования возимых товаров, получения льготных тарифов, беспошлинного ввоза, освобождения от дополнительного налогообложения.

Сертификат безопасности товара

Документ, подтверждающий соответствие продукции определенным требованиям качества и безопасности, установленными для нее действующими стандартами и правилами (ГОСТ, ГОСТ Р, ГОСТ Р МЭК, ГОСТ Р ИСО и пр.).
Данный сертификат необходим для предоставления в таможенные органы при проведении таможенного оформления импортируемых товаров на основании Закона РФ «О защите прав российских потребителей».

Сертификат пожарной безопасности

Сертификация продукции и услуг в области пожарной `безопасности проводится с целью подтверждения соответствия продукции и услуг требованиям пожарной безопасности, осуществляется в соответствии с законодательством РФ. Сертификат пожарной безопасности является обязательной составной частью сертификата соответствия продукции ГОСТ Р. Порядок организации и проведения сертификации определяется Государственной противопожарной службой по согласованию с Комитетом Российской Федерации по стандартизации, метрологии и сертификации.

Сертификат соответствия

Сертификат соответствия выдает уполномоченный для этого орган после проведения испытаний для каждого вида товара, требующего сертификации. Сертификат безопасности может выдаваться на основании гигиенического заключения органов Госэпиднадзора, которые производят лабораторные испытания образцов товара.

Отзывы клиентов

«У меня сложилась непростая финансовая ситуация в связи с потерей работы. Несколько раз подавал на кредит в разные банки. Везде были отказы. Узнал про WinFin, собрал документы, и вот, в результате сотрудничества, получил кредит под залог квартиры. Большое спасибо Максиму Галанину за упорство и качественную работу».

Дмитрий менеджер среднего звена
«Были проблемы с кредитной историей. Но нужно было взять кредит на расширение бизнеса. Специалисты WinFin не только помогли одобрить кредит, но и сделали это по самой низкой ставке. Без них бы не справился».

Сергей предприниматель
«Давно мечтала о покупке собственного жилья. Заработала на первый взнос. И решила не испытывать судьбу, а доверить подбор ипотечной программы специалистам WinFin. Ни на минуту не пожалела. Работа была проведена оперативно, за ненадобностью меня не дергали, а предложили самый выгодный процент по ипотеке и удобный график платежей. Очень рекомендую»

Оксана директор салона красоты
«Взяли кредит под залог маминой квартиры для покупки своего жилья – другой возможности приобрести квартиру просто не было. Не жалеем. Уже год проживаем в новой квартире, по-немногу выплачиваем кредит. Ждем пополнение в семье!»

Слава Владелец недвижимости
«Брала потребительский кредит на ремонт квартиры. И сейчас наслаждаюсь новой обстановкой. Но по совету знакомых решила обратиться в WinFin для пересчета кредита. Анализ специалиста порадовал. Банк должен мне вернуть 50 тыс. рублей из взятых 200 тыс. рублей. Это оказалась комиссия банка, которую WinFin оспорил».

Дарья врач-терапевт
«Взяла кредит под залог квартиры, небольшой и под 22% годовых, компания решила почти все юридические нюансы, открыла салон красоты и уже почти полностью погасила кредит под залог квартиры. Спасибо за быструю и качественную услугу»

Наталья Владелец недвижимости
Решила взять кредит под залог квартиры под бизнес, но из-за просрочек все банки отказывали. Я уже почти смирилась с продажей своей второй квартиры, но тут наткнулась на «ВинФин», позвонила, через 14 дней мне уже выдали деньги под залог квартиры 2.5

Светлана Владелец недвижимости